С 1 июня 2025 года в России вступают в силу масштабные изменения в Федеральном законе №115-ФЗ, известном как «антиотмывочный».
Эти поправки затронут как обычных граждан, так и бизнес, особенно компании, работающие с драгоценными металлами и камнями. Новые правила направлены на усиление контроля за финансовыми операциями и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Что упрощается
Из перечня операций, вызывающих повышенное внимание банков и Росфинмониторинга, исключают две категории:
Внесение наличных в уставный капитал компании. Раньше, если физлицо вносило наличные для увеличения уставного капитала (например, при создании ООО), банк мог требовать дополнительные документы. Теперь такие операции не будут автоматически считаться рискованными, если сумма не превышает 1 млн рублей.
Получение наличных по чеку нерезидента. Если россиянин получает деньги по чеку на предъявителя от иностранной компании, банк больше не обязан сообщать об этом в Росфинмониторинг. Это облегчит работу с зарубежными партнерами.
Что ужесточается
В список подконтрольных операций добавляются четыре новых категории:
Операции ювелиров и торговцев металлами. Все зачисления и списания со счетов юридических лиц и ИП, работающих с драгоценными металлами и камнями, будут тщательно отслеживаться. Даже обычные переводы поставщикам могут вызвать проверку.
Покупка и продажа инвестиционных металлов. Сделки с золотыми слитками, монетами и другими инвестиционными металлами будут фиксироваться и передаваться в финансовую разведку. Это касается как физических лиц, так и сделок между банками и юридическими лицами.
Крупные наличные сделки. Хотя точный порог не установлен, предполагается усиленный контроль за операциями свыше 1 млн рублей, особенно если они связаны с серыми схемами обналичивания.
Подозрительные переводы между физическими лицами. Росфинмониторинг получит право блокировать переводы на 10 дней, если заподозрит финансирование экстремизма или отмывание денег. Это касается даже обычных переводов между картами россиян.
Влияние на бизнес и граждан
Для ювелиров, ломбардов и компаний, работающих с драгоценностями, новые правила означают усиление контроля и необходимость обновления внутренних регламентов. Банки столкнутся с возросшей нагрузкой - потребуется больше сотрудников для анализа операций и частая передача данных в Росфинмониторинг, что может привести к задержкам платежей.
Обычные граждане рискуют столкнуться с блокировками переводов, особенно при крупных операциях или переводах родственникам. Это требует большей внимательности и понимания новых правил.
Рекомендации
Проверьте внутренние документы и регламенты, если ваш бизнес связан с драгоценными металлами.
Избегайте дробления крупных платежей на мелкие - это вызовет подозрения.
Сопровождайте операции с наличными документами, подтверждающими законность происхождения средств.
Таблица: Основные изменения в законе №115-ФЗ с 1 июня 2025 года
| Категория операции | Изменение | Особенности |
|---|---|---|
| Внесение наличных в уставный капитал | Исключено из списка рискованных при сумме до 1 млн руб. | Упрощение для бизнеса |
| Получение наличных по чеку нерезидента | Исключено из обязательного контроля | Облегчение операций с иностранцами |
| Операции ювелиров и торговцев металлами | Усиленный контроль всех транзакций | Повышенные требования к документации |
| Сделки с инвестиционными металлами | Все покупки/продажи фиксируются | Включая сделки между банками и юрлицами |
| Крупные наличные операции | Усиленный контроль операций свыше 1 млн руб. | Борьба с обналичиванием |
| Подозрительные переводы между физлицами | Возможна блокировка переводов на 10 дней | Контроль за финансированием экстремизма |
Итог
Поправки к «антиотмывочному» закону с 1 июня 2025 года призваны повысить прозрачность финансовых операций и усилить борьбу с теневой экономикой. Для бизнеса и граждан это означает необходимость тщательнее документировать свои операции и быть готовыми к более строгому контролю. Чем прозрачнее и законнее ваши действия, тем меньше рисков попасть под надзор, пишет источник.
