С 1 сентября текущего года банки в России имеют возможность вводить ограничения на выдачу наличных, если заподозрят, что проводимая операция может быть связана с мошенничеством. Хотя это не означает, что клиент потеряет свои сбережения, получение значительной суммы наличных теперь может стать более сложной задачей, пишет канал "Угрюмый лимон о финансах".
Каковы причины изменений?
Эти меры были введены в контексте роста кибермошенничества, когда преступники используют доверчивых граждан для оформления кредитов, переводов и обналичивания подобным образом полученных средств. Целью данного нововведения является разрыв этой цепочки и защита клиентов. Для этого Банк России разработал девять критериев, позволяющих банкам устанавливать лимиты на снятие наличных.
Признаки подозрительной активности
Банковские системы отслеживают поведение клиентов, и если оно выходит за рамки привычного, срабатывает автоматический сигнал тревоги. К основным критериям, по которым могут быть введены ограничения, относятся:
- Несвойственное время для операций — к примеру, снятие средств в 3 часа ночи, когда клиент обычно не совершает таких действий.
- Нетипичные суммы — такие, что не кратны 1000.
- Использование QR-кода вместо банковской карты, особенно при крупных суммах.
- Частые попытки снятия наличных в других городах, если клиент не является частым путешественником.
- Активность в мессенджерах — резкие всплески общения с незнакомыми номерами.
- Смена номера телефона в банке или получение наличных после оформления кредита.
Если система зафиксирует хотя бы один из этих признаков, выдача наличных может быть автоматически ограничена.
Что произойдет при подозрительной активности
В случае обнаружения подозрительной активности банк способен автоматически установить лимит на выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Клиент будет проинформирован об этом через SMS или push-уведомление. Для снятия суммы свыше 50 тысяч рублей потребуется посещение отделения банка с паспортом и объяснением причины операции.
Кроме того, для клиентов, чьи данные уже зафиксированы в базе Центробанка по мошенническим действиям, введен месячный лимит в 100 тысяч рублей на снятие наличных. Эта мера направлена не на наказание, а на защиту как системы, так и клиентов, которые могут быть не в курсе, что их используют в схемах мошенничества.
