С сентября 2026 года в России планируются значительные изменения в области финансового регулирования, направленные на усиление контроля за движением денежных средств. Росфинмониторинг получит доступ к информации о большинстве безналичных платежей граждан, что позволит отслеживать финансовые операции в режиме, близком к реальному времени. Эти изменения не просто подразумевают ужесточение правил, но и создают новые условия для контроля финансовых потоков, пишет Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Данная статья осветит основные правовые основы, поводы для отслеживания и советы по защите интересов граждан.
Правовая основа новых мер: два важнейших закона
Новая система контроля основана на двух ключевых юридических актах. Первый — Федеральный закон № 461-ФЗ, подписанный в декабре 2025 года, вносит изменения в закон против отмывания доходов, предоставляя Росфинмониторингу право получать данные от Национальной системы платежных карт (НСПК) и Системы быстрых платежей (СБП) напрямую.
Второй важный момент — Приказ Банка России № ОД-2506, действующий с января 2026 года, который расширяет количество признаков, по которым банки обязаны блокировать подозрительные операции с шести до двенадцати. В результате создается встроенная система контроля, обеспечивающая автоматическую проверку транзакций.
Что именно будет отслеживаться и как?
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг сможет отслеживать все операции по картам системы «Мир», переводы через СБП и платежи с использованием единого QR-кода. Это означает, что ведомство будет фиксировать не только суммы переводов, но и идентифицировать отправителей и получателей.
Теперь информацию можно будет получать с единообразного центра, без необходимости направлять запросы в банки, что значительно упростит и ускорит процесс.
Расширенные критерии блокировок банков: когда может произойти остановка перевода?
С начала 2026 года банки обязаны работать с новым, более обширным списком признаков, которые могут инициировать блокировку переводов. Ниже несколько наиболее значимых критериев:
- Блокировка при переводе через СБП: если клиент перевел деньги самому себе и затем отправил их третьему лицу в течение 24 часов;
- Изменение контактных данных перед операцией может привести к блокировке;
- Анализ активности перед трансакцией может выявить подозрительные действия;
- Связка трансграничного перевода и наличных также подлежит проверке.
В связи с повышенной ответственностью банков за пропуск мошеннических операций, их осторожность приведет к увеличению числа блокировок, даже легальных переводов.
Рекомендации для граждан: как минимизировать риски
Эксперты называют новую систему «тотальным контролем», что повлияет на многих граждан. Вот несколько советов, чтобы избежать неожиданных блокировок:
- Заранее информировать банк о крупных операциях;
- Заполнять поле назначения платежа четко и понятно;
- Иметь под рукой документы, подтверждающие больших перевод;
- Избегать схемы "перевод себе — мгновенный платеж другому";
- Планировать смену контактных данных заранее;
- Использовать несколько карт из разных банков.
Таким образом, эпоха анонимных платежей, похоже, закончилась. Уровень финансового контроля значительно вырастет, требуя от граждан большей прозрачности в своих финансовых операциях.
