Согласно новым методическим рекомендациям, выпущенным Банком России, финансовые учреждения должны проявлять особое внимание к операциям с наличными деньгами. Это касается как обычных граждан, так и бизнеса, которые вносят значительные суммы на свои счета. В случае, если вклад превышает среднемесячный доход клиента, банк имеет право запросить у него объяснение происхождения средств.
Ключевые моменты новых рекомендаций
- Наличие наличных, которые значительно превышают ежемесячные доходы физического лица, должно быть объяснено клиентом.
- Для клиентов с высоким риском, которые вносят наличные на погашение кредита, банк должен выяснить источник поступлений.
- Переводы наличных от третьих лиц также будут рассматриваться под пристальным вниманием, особенно если отсутствуют доказательства взаимосвязи между отправителем и получателем.
Обострение требований к денежным операциям
Одной из наиболее важных новшеств является внимание к сделкам по обмену валют. Если у клиента небольшая зарплата или его доходы недостаточны для покупки иностранной валюты, банк вправе запросить документы, подтверждающие наличие средств на её покупку.
В случае выявления подозрительных операций финансовые организации могут принять следующие меры:
- Применение повышенного контроля к клиенту и его финансовым операциям, включая углубленное расследование.
- Запрос дополнительной информации о характере и целях операций, а также анализ общедоступных данных, в том числе активностей в соцсетях.
- Блокировка счетов клиента до получения доказательства законности источника наличных средств.
Цифровые рубли — новый этап контроля
Недалеко то время, когда в России начнут действовать цифровые рубли, что упростит мониторинг финансовых потоков. Цифровые деньги позволят без труда отслеживать любые расходы гражданина и сопоставлять их с доходами. Это, безусловно, изменит подход к финансам и предоставит возможность государству более эффективно контролировать финансовую дисциплину граждан.
